La ley de segunda oportunidad es una gran solución para evitar que las deudas te asfixien. No obstante, como te mostraremos en este artículo, existen otras alternativas que te permitirán librarte de tu crédito hipotecario si la carga crediticia te resulta difícil de asumir.
Subrogación de hipoteca
La subrogación de la hipoteca es una alternativa que te permitirá delegar tu crédito en un tercero. Para ello, tan solo es necesario que consigas otra persona que desee hacerse cargo de ese préstamo a cambio de adquirir tu vivienda. El proceso es el siguiente:
- Lo primero es lograr la aprobación previa de la entidad bancaria, puesto que tendrá que hacer un análisis del riesgo del nuevo cliente. Si aceptan al nuevo deudor, dejarás de ser titular de la hipoteca que tenías sobre ese inmueble de manera definitiva.
- Posteriormente, es necesario que acudas a un notario para formalizar los documentos y transferir tanto la carga como la vivienda a nombre del nuevo propietario.
Si, por el contrario, el banco no acepta al nuevo propietario como cliente, el comprador puede solicitar una hipoteca puente con otra entidad para que puedas amortizar la hipoteca actual. La cancelación anticipada de un préstamo, a veces, está sujeta a comisiones, por lo que es crucial que revises las condiciones de tu crédito.
Además, si no deseas desprenderte de tu casa, tienes otra alternativa. Se trata de lo que se conoce como subrogación de acreedor. Puedes buscar otro banco que te ofrezca mejores condiciones y, por tanto, que te permita pagar de una forma más cómoda el préstamo. Conseguirás esto si logras que se aplique un tipo de interés más favorable o una ampliación en la duración de la hipoteca.
Ley de segunda oportunidad
Si todo lo anterior no te resulta de ayuda, siempre tienes la posibilidad de acogerte a la ley de segunda oportunidad. Conocer el funcionamiento de la ley de segunda oportunidad y sus requisitos no es algo común. Sin embargo, para ofrecerte la mejor información, vamos a explicarte brevemente cómo acceder a este mecanismo.
Lo más importante para acogerte a esta ley es que seas insolvente. Es decir, que tus ingresos no sean suficientes para abonar tus deudas. También tienes que actuar de buena fe ofreciendo los datos de todo tu patrimonio y no tener antecedentes de delitos socioeconómicos en los últimos cinco años. Tampoco debes haber rechazado ningún empleo en los últimos años ni deber una cantidad superior a los cinco millones de euros.
Si cumples todo lo anterior, los pros y contras de la ley de segunda oportunidad se pueden aplicar a tu expediente. Así, tienes la opción de reclamar un plan de pagos más beneficioso para ti o, si tus ingresos son insuficientes, optar por la dación en pago, aunque en este caso perderías tu vivienda.
La ley de segunda oportunidad es una gran solución si todas las alternativas previas no te han dado el resultado que esperabas. En Empieza de Cero somos expertos en esta legislación y contamos con un gran equipo de profesionales que te ayudarán. Ponte en contacto con nosotros.
